香港金融牌照MSO

01 什么是香港MSO牌照？

香港的MSO牌照，是指由香港海关颁发的，全称Money Service Operators，意为金钱服务经营者，所以也叫「金钱服务经营者牌照」。

根据打击洗钱条例，关长是有关当局，负责监管金钱服务经营者(即汇款代理人和货币兑换商)，监督持牌金钱服务经营者在客户尽职审查及备存纪录的责任和其他发牌规定的合规情况，以及打击无牌经营金钱服务。

香港法例第615章《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(打击洗钱条例)已于2022年12月再次作出修订,并于2023年4月1日起实施。

按照打击洗钱条例，任何欲经营汇款及/或货币兑换服务(即打击洗钱条例所界定的金钱服务)的人士必须向海关关长(关长) 申领牌照。

在没有关长发出的牌照情况下经营金钱服务，即属犯罪，一经定罪，可罚款1,000,000元及监禁2年。

简单点理解，就是有了这个牌照除了多种货币兑换服务你还可以：

• 合法的将钱从香港运到其他地方；
• 也能从其他地方将钱收回香港；
• 还可以直接在其他地区开展汇款业务。
• ps：当然需要遵守当地的法律法规。

02 香港MSO牌照有何优势？

1.投资者认可
中国香港既是亚洲主要金融市场，也是人民币在全球的离岸中心。无论是监管框架的成熟程度高、安全公开交易的完善程度、资产管理的规模，还是金融产品的丰富程度，都是全球数一数二的。
2.获主管当局批准
获发《香港货币服务经营许可证》后，即获通行证可在港货币市场及外汇市场进行交易，而每项交易均受香港政府监管，并100 %遵守法律保障 。
3.顾客信任感强
用法律法规制度保障用户，用户对你信任度高，提升流动资金来往可靠安全保密性。
4.多样化服务项目
中国香港市场执行金融牌照管理制度，企业或机构能够同时进行股票、金融衍生产品、外汇以及黄金等多种的买卖。

03 哪些企业需要申请香港MSO牌照？

1. 微信/支付宝的香港代理商
想成为微信支付（WeChat Pay）或支付宝的香港代理商，持有MSO牌照（香港金钱服务经营者牌照）是必须条件之一。

2. 跨境支付、跨境资金管理平台
国内跨境电商的市场正在蓬勃发展，目前大概有超50万家企业在开展跨境电商的业务。对于这些出口电商，在海外独立站或电商平台的销售货款需要解决如何转账回自己公司的香港或国内银行账户的问题。

跨境资金管理平台可以为这些跨境电商客户解决收款结汇问题。为跨境电商客户提供欧洲、美国等海外销售平台收取到的美元、欧元、英镑等外汇货款转账回香港或国内指定账户的服务。通过申请MSO牌照，借助香港国际金融中心的优势，为国内跨境电商客户提供优质服务。

3. 外卡收单
我们把国内的商家收取国外消费者的货款称之为外卡收单，从事外卡收单业务可以通过币种之间的汇差获得收益。而具备香港MSO牌照，是目前从事外卡收单及结算行业的通行门槛之一。

对于持牌企业来说，在香港持有MSO牌照，也能够利用香港国际外汇中心的优势，与不同银行或外汇经纪商合作获得更具竞争力的结算汇率。

4. 代收代付公司
游戏支付平台
游戏支付平台收取的玩家虚拟币充值、在游戏世界消费所带来的不同货币收入，如平台持有香港MSO牌照，则可以高效率且方便地处理外汇结算及代收代支款项的处理。
供应链金融公司
为跨境电子商务平台提供供应链金融服务，对于供应链上下游企业提供出口卖方信贷、出口买方信贷、中长期应收款买断、内保跨境融资等金融服务，其中会涉及到外汇的代收代付。
海外广告平台的代收代付
面向跨境电商或国内客户，提供海外主流媒体的广告投放资源，并协助客户代付外汇广告款，赚取代理差价、汇差及手续费等收入。

5. 香港开立实体找换店/兑换行
持有MSO牌照，可申请在香港开立实体的找换店/兑换行，为游客、个人提供不同币种的兑换及汇款服务。

香港MSO牌照不仅是进入香港金融市场的通行证，更是您业务合规、稳健发展的坚实后盾。随着全球化金融合作的不断深入，抓住这一机遇，将为您的金融业务带来无限可能。

如果您正考虑拓展香港市场，不妨从申请MSO牌照开始，为您助力开启金融新篇章！

04 香港MSO牌照如何申请？

由于前几年国内外新冠疫情持续不断，再加上全球外汇交易和反洗钱监管趋严，导致香港海关对MSO牌照申请办理的监管越来越严格，使得MSO牌照的审批难度不断加大，可谓「一照难求」了。
目前，在港登记持有牌照的公司仅有1092家。
那么，到底应该如何申请香港MSO牌照呢？
首先，在申请之前我们可以做一个MOS IPASS（自我评估）。

MSO iPASS是香港海关(「海关」)推出的网上自我评估工具，旨在让有意从事金钱服务业务(即货币兑换服务或汇款服务)的人士，透过操作简单的网上自我评估，迅速了解他或她是否具备申请金钱服务经营者牌照的条件。

海关关长(「关长」)仅在信纳申请公司的独资经营者／合夥人／董事和最终拥有人(如有)属「适当人选」，才会批给金钱服务经营者牌照。关长在决定申请人是否经营金钱服务的适当人选时，会考虑(包括但不仅限于)MSO iPASS列出的因素。

评估结果将显示参与者申请金钱服务经营者牌照的准备度为「准备度较高及合资格」、「准备度较低／未合资格」或「准备度中等及合资格」。

如果觉得自己准备好了，那我们就可以进如MSO申请流程了~

1. 香港MSO牌照申请资料
首先如果客户是非香港居民，就必须先注册香港公司；
（1）公司股东
申请人可以是个人或公司，公司需为在香港注册的本地企业或公司注册处注册的海外公司。
（2）适当人选
股东、董事、最终拥有人都需要提供无犯罪证明及银行流水；需填写适当人选申请表格，同时需要在见证人面前签署方能生效。见证人包括海关获授权人员、执业专业人士（包括事务律师、会计师、核数师）、公证人。
（3）持牌人
企业法人是香港永久居民（一名或一名以上）。
（4）注册资金：
50万，需实缴。
（5）办公地址或住所
在香港有实际的商业大厦办公地址、电话、邮箱，也可为住宅（纯住宅不行），但必须取得住所的每位占用人的书面同意；并可以让海关人员进入住所进行实地视察；有已加盖厘印租约或业权纪录的复本；同时需提供该住所的平面图复本和面积。
（6）面试
需要到海关总部进行面试。

2. 香港MSO牌照申请流程
（1）填写牌照申请书
填写香港MSO牌照申请书，可通过书面或者电子的形式提出申请；

（2）海关受理材料
海关在受理相关材料后，关长会在申请书递交或邮寄日期起计7个工作日内寄出「确认收妥通知书」，并对申请材料进行查验；
（3）缴交费用
申请人将接收到海关的缴费通知，按照流程进行费用的缴交；
（4）安排会面：
申请人须带同「会面通知书」和缴款收据，以及所需提供文件的正本，在指定日期和地点进行面试。海关人员查验了缴费记录后，申请人需现场签署MSO牌照申请书「表格1」。
（5）获批牌照
申请人获批牌照后，持牌人的姓名/名称及其登记地址会登记在册。香港MSO牌照的有效期为两年，持牌人需要在牌照到期前的 45 天内提交续牌申请。
如需查询，大家可以登录香港海关的网址进行牌照查询。

3. 香港MSO牌照申请时间
整个申请流程可能需要较长时间，如果一切顺利的话，通常需要6个月左右的时间。然而，由于资料准备、审核流程等环节的复杂性，实际申请时间可能会更长。此外，如果申请材料不完整或不符合要求，还可能导致申请被驳回或延迟处理。

4. 香港MSO牌照样本
香港MSO牌照样本如下：

即使成功获得MSO牌照，持牌人也需要遵守一系列的限制条件，如保持公司的营运透明化及合规化、定期更新和检讨公司内部交易合规程序等。如果违反相关规定，可能会面临吊销牌照的风险。

香港MSO牌照的申请难度较大，需要申请人具备丰富的专业知识和经验，并投入大量的时间和精力来准备和应对各种挑战。

因此，对于没有太多时间或经验的申请人来说，选择专业正规的代办公司来进行办理可能是一个更明智的选择。

如您需要，欢迎随时联系为您安排专业顾问同事提供免费咨询服务。